Mipango ya Akiba ya Bima Kenya 2026
Changanya ulinzi wa maisha na akiba iliyohakikishwa - linganisha sera za endowment, money-back, na elimu
Mipango ya Akiba ya Bima ni Nini?
Mipango ya akiba ya bima inachanganya ulinzi wa bima ya maisha na sehemu ya akiba. Unalipa malipo ya kawaida, na mwishoni mwa muda wa sera, unapokea akiba yako na faida iliyohakikishwa - pamoja na kulindwa wakati wote wa muda.
Aina za Mipango ya Akiba ya Bima
Mipango ya Endowment
Lipa malipo kwa muda uliowekwa (miaka 10-25). Ukikomaa, pokea kiasi kilichohakikishwa pamoja na bonasi. Inafaa kwa ujenzi wa mali wa muda mrefu na bima ya maisha.
Mipango ya Money-Back
Pokea malipo ya mara kwa mara (k.m., 20% kila miaka 5) wakati wa muda wa sera. Nzuri kwa mahitaji ya mara kwa mara ya malengo huku ukihifadhi bima ya maisha.
Mipango ya Akiba ya Elimu
Malipo yaliyopangwa yanalingana na hatua za shule. Kukusamehe malipo ikiwa mzazi atafariki. Inahakikisha elimu ya watoto bila kujali hali.
Linganisha Mipango ya Akiba ya Bima
| Kampuni | Mpango | Aina | Malipo ya Chini | Muda | Faida |
|---|---|---|---|---|---|
Jubilee Insurance⭐⭐⭐⭐⭐Market Leader | Fanaka Endowment Plan | Endowment | KES 3,000/month | 10-20 years | 4-6% guaranteed |
| Education Savings Plan | Education | KES 2,500/month | 5-18 years | 5% guaranteed | |
Britam Insurance⭐⭐⭐⭐Affordable Options | Britam Endowment Plus | Endowment | KES 2,000/month | 10-25 years | 4-5% guaranteed |
| Elimu Plan | Education | KES 1,500/month | 5-15 years | 5% guaranteed | |
CIC Insurance⭐⭐⭐⭐Low Minimums | CIC Smart Savings | Endowment | KES 2,000/month | 10-20 years | 4-5% guaranteed |
| Junior Achievers Plan | Education | KES 1,000/month | 5-18 years | 5% guaranteed | |
ICEA Lion⭐⭐⭐⭐Strong Returns | ICEA Endowment Plan | Endowment | KES 3,500/month | 10-25 years | 5-6% guaranteed |
| Child Education Policy | Education | KES 2,000/month | 5-15 years | 5% guaranteed | |
Sanlam Kenya⭐⭐⭐⭐International Backing | Sanlam Savings Plan | Endowment | KES 2,500/month | 10-20 years | 4-5% guaranteed |
| Sanlam Education Plus | Education | KES 2,000/month | 5-18 years | 5% guaranteed | |
UAP Old Mutual⭐⭐⭐⭐Money-Back Options | Money Back Plan | Money-Back | KES 3,000/month | 15-20 years | 15-20% of sum every 5 years |
| Education Protector | Education | KES 2,500/month | 5-15 years | 5% guaranteed |
Kwa Nini Kuchagua Akiba ya Bima Kuliko Akiba ya Benki?
Ulinzi wa Maisha
Familia yako inapokea kiasi kamili kilichohakikishwa hata ukifariki mapema katika sera, tofauti na akiba ya benki.
Akiba ya Nidhamu
Jitolee kwa malipo ya kawaida na adhabu kwa kutoa mapema - inakusaidia kukaa kwenye njia.
Faida za Kodi
Malipo ya bima yanastahiki kupunguza kodi chini ya Sheria ya Kodi ya Mapato ya Kenya (Kifungu 22B).
Faida Zilizohakikishwa
Tofauti na mipango iliyounganishwa na uwekezaji, mipango ya jadi ya akiba inatoa faida za chini zilizohakikishwa.
Jinsi ya Kuchagua Mpango Sahihi
Eleza Lengo Lako
Ufadhili wa elimu? Kustaafu? Akiba ya jumla? Malengo tofauti yanafaa aina tofauti za mpango.
Amua Bajeti Yako
Jitolee tu kwa malipo unayoweza kuhimili kwa muda wote. Kusalimu amri mapema kunakupotezea thamani.
Linganisha Faida
Angalia faida zilizohakikishwa dhidi ya faida zinazotabiriwa. Zilizohakikishwa ni salama zaidi.
Angalia Daraja la Kampuni
Chagua watoa bima wenye viwango vikali vya kifedha na historia nzuri ya kutatua madai.
Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara
Uwekezaji wa chini ni upi kwa mipango ya akiba ya bima Kenya?
Mipango mingi ya akiba ya bima Kenya inaanzia KES 1,000-3,000 kwa mwezi kulingana na mtoa bima na aina ya mpango. CIC inatoa baadhi ya viwango vya chini vya kuingia kwa KES 1,000/mwezi kwa mipango ya elimu.
Je, mipango ya akiba ya bima ni bora kuliko amana za muda?
Mipango ya akiba ya bima inatoa faida za chini (4-6%) ikilinganishwa na amana za muda (9-12%), lakini hutoa bima ya maisha kama bonasi. Ni bora kwa malengo ya muda mrefu ambapo ulinzi ni muhimu. Kwa akiba safi na faida za juu, amana za muda ni bora.
Je, ninaweza kutoa pesa kutoka kwenye mpango wangu wa akiba ya bima mapema?
Ndiyo, lakini kusalimu amri mapema kwa kawaida kunasababisha adhabu kubwa. Mipango mingi inarudisha sehemu tu ya malipo yaliyolipwa ikiwa imesalimu amri katika miaka michache ya kwanza. Ni bora kujitolea tu kwa kiasi unachoweza kuhimili kwa muda wote.
Nini kitatokea nikikosa malipo ya premium?
Watoa bima wengi wanatoa kipindi cha neema (siku 30-60). Ukiendelea kukosa malipo, sera inaweza kupotea au kubadilishwa kuwa sera iliyolipwa na faida zilizopunguzwa. Baadhi ya mipango inaruhusu likizo za premium baada ya kipindi fulani.
Je, faida za mpango wa akiba ya bima zinatozwa kodi Kenya?
Mapato ya ukomavu kutoka sera za bima ya maisha kwa kawaida hayatozwi kodi Kenya. Pia, malipo yaliyolipwa yanastahiki kupunguza kodi chini ya Kifungu 22B cha Sheria ya Kodi ya Mapato, hadi KES 60,000 kwa mwaka.
Unahitaji Msaada wa Kuchagua?
Linganisha amana za muda uliowekwa kwa faida za juu za muda mfupi, au tumia kikokotoo chetu cha akiba kupanga malengo yako.