Blockchain and the Future of Kenya Remittances

Teknolojia ya Blockchain na Mustakabali wa Uhamisho wa Fedha nchini Kenya

Teknolojia ya blockchain inaahidi kubadilisha namna ya malipo ya kimataifa. Hii ndio yanayotokea na yale ambayo yanaweza kutokea.

Jinsi Teknolojia ya Blockchain Inaweza Kusaidia Uhamisho wa Fedha

Changamoto Zinazopatikana Sasa

Uhamisho wa fedha wa jadi huwa na:

• Wawakilishi wengi
• Kila mmoja akichukua ada
• Kuchelewesha kwa malipo
• Bei ambazo hazijaonekana wazi
• Gharama za ubadilishaji wa fedha

Ahadi ya Teknolojia ya Blockchain

• Uhamisho wa fedha moja kwa moja kati ya watu
• Ada moja tu inayoweza kuonekana wazi
• Malipo yanayofanyika mara moja
• Ubadilishaji wa fedha unaodumishwa na programu
• Uendeshaji unaoendelea masaa 24 kwa siku, siku 7 kwa wiki

Mradi wa Sasa wa Uhamishaji Fedha Kutumia Teknolojia ya Blockchain

Ripple/XRP

Hufanya nini: Teknolojia ya blockchain inayolenga taasisi za kifedha.

Uhusiano na Kenya:

• Ushirikiano na baadhi ya benki za Afrika.
• Majaribio ya malipo ya kimataifa.
• Bado haijapata umaarufu mkubwa nchini Kenya.

Hali: Inakua, lakini bado haijabadilisha mambo kikubwa.

Stellar/XLM

Hufanya nini: Teknolojia ya blockchain ya gharama nafuu inayolenga masoko ya ikiendelea.

Uhusiano na Kenya:

• Imeshirikiana na mashirika ya Afrika.
• Ada ndogo zinafaa kwa uhamishaji wa pesa ndogo.
• Majaribio mengine yamefanyika.

Hali: Teknolojia yenye matumaini, lakini matumizi yake bado ni mdogo.

Circle/USDC

Hufanya nini: Mfumo wa sarafu imara (stablecoin) unaodhibitiwa.

Uhusiano na Kenya:

• Inaweza kurahisisha uhamishaji wa pesa kwa thamani thabiti.
• Inafanya kazi kwenye upanuzi katika Afrika.
• Uhakikisho wa udhibiti unahitajika.

Hali: Inakua kimataifa, lakini matumizi yake nchini Kenya ni mdogo.

Chipper Cash

Hufanya nini: Huduma ya pesa za kielektroniki katika Afrika.

Uhusiano na Kenya:

• Inapatikana nchini Kenya.
• Inatumia mifumo mbalimbali, ikiwa ni pamoja na teknolojia ya crypto/blockchain.
• Ina interface (kiolesura) rahisi kutumia.

Hali: Inafanya kazi, inakua.

Sarafu Dijitali za Benki Kuu (CBDCs)

CBDCs Ni Nini?

Sarafu dijitali ambazo huuzwa na serikali:

• Ni sarafu rasmi ya kisheria.
• Zinategemea teknolojia ya blockchain au DLT.
• Zinadhibitiwa na benki kuu.
• Zimeundwa kwa ajili ya enzi ya kidijitali.

Uchunguzi wa CBDC wa Kenya

Msururu wa Matukio:

• 2021: Benki Kuu ya Kenya (CBK) hutangaza mradi wa kuchunguza CBDCs.
• 2022: Karatasi ya mjadala inatolewa.
• 2022-2023: Majadiliano ya umma.
• Sasa: Utafiti unaendelea.
• Uzinduzi: Hakuna muda maalum uliotangazwa.

Vipengele Vinavyowezekana:

• Sarafu ya kidijitali ya KES.
• Uunganishaji unaowezekana na M-Pesa.
• Mifumo mipya ya malipo.
• Uwezo wa usafirishaji wa fedha kutoka nchi moja hadi nyingine.

Jinsi CBDCs Kuavyo Badilisha Usafirishaji wa Fedha

Hali: Nchi inayotumia na Kenya zina CBDCs.

1. Mtumaji: Hubadilisha USD kuwa USD ya kidijitali.
2. Ubadilishaji wa papo hapo: USD ya kidijitali → KES ya kidijitali.
3. Mpokeaji: Anapokea KES ya kidijitali.
4. Anatumia mara moja au anabadilisha kuwa M-Pesa.

Faida:

• Ada za chini sana (karibu sifuri) zinaweza kuwa.
• Malipo yanapatikana mara moja.
• Inaidhinishwa na benki kuu.
• Hakuna wahusika wa kati.

Muda: Miaka 5-10 kwa utekelezaji kamili.

Suluhisho Zilizounganishwa

Mbinu za Jadi + Teknolojia ya Blockchain

Ubunifu wa sasa:

• Kampuni za jadi zinazotumia teknolojia ya blockchain katika mifumo yao.
• Mtumiaji haoni teknolojia ya blockchain.
• Faida za pande zote mbili.

Mfano:

• Baadhi ya uhamisho wa Wise hutumia mifumo ya blockchain.
• Programu za uhamishaji fedha zinajaribu teknolojia hii.
• Uboreshaji wa mifumo ya ndani, lakini mtumiaji anaendelea kuona muundo wa kawaida.

Huduma za Simu za Kulipia + Teknolojia ya Blockchain

Uwezekano wa kuunganishwa:

• M-Pesa kutumia teknolojia ya blockchain katika malipo.
• Uunganishaji wa haraka zaidi wa malipo ya kimataifa.
• Gharama za chini katika mifumo ya ndani.

Hali: Bado haijatekelezwa, lakini inaweza kuwa ya kutumika katika siku zijazo.

Jinsi Gani Inahitajika

Ili Uhamisho wa Fedha Kutumia Teknolojia ya Blockchain Ufanyike

1. Ufafanuzi wa sheria - Kanuni za matumizi ya teknolojia ya crypto/blockchain.
2. Huduma za kubadilisha pesa - Ubadilishaji rahisi wa pesa za kidijitali na za jadi.
3. Mazingira rafiki kwa watumiaji - Hakuna haja ya ujuzi wa kiufundi.
4. Ushiriki wa taasisi - Benki na M-Pesa zishirike.
5. Ushirikiano wa kimataifa - Viwango vya kimataifa.

Mahitaji Maalum ya Kenya

1. Mfumo wa Benki Kuu ya Kenya (CBK) kwa sarafu za kidijitali.
2. Uunganisho wa M-Pesa na mifumo ya blockchain.
3. Ushiriki wa benki katika mifumo mipya.
4. Elimu kwa watumiaji kuhusu chaguo mpya.

Utabiri wa Muda

Muda mfupi (2024-2026)

• Huduma zaidi zinazotumia teknolojia ya blockchain (zisizoonekana kwa watumiaji)
• Majaribio ya sarafu ya kidijitali ya kitaifa (CBDC) katika baadhi ya nchi
• Chaguo bora zaidi za "stablecoin"
• Huduma za jadi zinaendelea kuwa muhimu

Muda wa kati (2026-2028)

• Uwezekano wa CBDC nchini Kenya
• Mitandao ya blockchain inazidi kuwa ya kawaida
• Gharama za chini kwa huduma zote
• Huduma za mchanganyiko zinapata umaarufu

Muda mrefu (2028+)

• CBDC zinaweza kuwa za kawaida
• Malipo ya kimataifa ya bei nafuu sana
• Teknolojia ya blockchain imejumuishwa kikamilifu
• Mfumo wa sasa unakuwa wa zamani

Tathmini Halisi

Kile Kinachowezekana

• Uboreshaji wa hatua kwa hatua - Si mapinduzi ya ghafla.
• Mbinu ya mchanganyiko - Mbinu za zamani + teknolojia ya blockchain.
• Bei za chini - Kutokana na ubunifu wote.
• Chaguo zaidi - Si chaguo chache.

Kile Kisichojulikana

• Muda wa utekelezaji wa CBDC - Serikali hufanya mabadiliko polepole.
• Udhibiti wa teknolojia ya crypto - Inaweza kwenda katika njia yoyote.
• Wakala ya kupitishwa - Teknolojia dhidi ya tabia.
• Teknolojia gani itashinda - Kuna washindani wengi.

Kile Kisichowezekana

• Bitcoin kuwa kiwango cha uhamisho wa pesa - Ni ghali sana.
• Mabadiliko ya papo hapo - Mabadiliko hufanyika hatua kwa hatua.
• Huduma za jadi kutoweka - Zitabadilika ili kuendana.

Kwa Watuma Pesa: Nini Cha Kufanya Sasa

Usisubiri Mustakabali

Njia bora za sasa:

• Wise, Sendwave, na Remitly tayari ni bora.
• Gharama tayari ni ndogo (1-2%).
• Uharaka tayari ni wa haraka (dakika).

Endelea Kupata Habari

Angalia:

• Huduma mpya zinazoingia Kenya.
• Matangazo kuhusu CBDC (Sarafu ya Dijitali ya Benki Kuu).
• Mabadiliko ya kanuni.
• Uboreshaji wa gharama.

Jitayarishe Kubadilika

Unapopata chaguo mpya:

• Jaribu kwa kiasi kidogo.
• Linganisha na huduma zilizopo.
• Pitia ikiwa ni bora zaidi.

Kwa Wapokeaji nchini Kenya

Mbinu Bora za Sasa

• M-Pesa bado ni njia inayofaa zaidi.
• Huduma za jadi zinafanya kazi vizuri.
• Utumiaji wa sarafu ya kidijitali (crypto) ni chaguo kwa wale wana uelewa wa teknolojia.

Maandalizi ya Baadaye

• Hakikisha namba ya simu inabaki kuwa hai.
• Endelea kuwa na akaunti ya benki (chaguo zinazopatikana huongezeka).
• Kuwa wazi kwa njia mpya.
• Wape wapelelezi habari kuhusu mapendeleo yako.

Kampuni Zinazostahili Kufuatiwa

Katika Uhamishaji Pesa Kutumia Teknolojia ya Blockchain

Kampuni za Jadi Zinazobadilika

Hitimisho

Teknolojia ya blockchain na fedha za kutosha (remittances) za baadaye:

1. Mabadiliko yanakuja, lakini hatua kwa hatua.
2. Huduma zilizopo sasa ni nzuri - Usisubiri.
3. Sarafu za kidijitali za benki kuu (CBDCs) zinaweza kuwa na mabadiliko makubwa - Hii ni kwa muda mrefu.
4. Huduma za jadi zitabadilika - Hazitatoweka.
5. Uzoefu wa mtumiaji ndio muhimu zaidi - Teknolojia ni njia, si lengo.

Baadaye ina matumaini, lakini huduma bora za leo tayari ni nzuri sana. Tumia huduma ambazo zinafanya kazi sasa, endelea kupata habari, na uwe tayari kubadilika wakati chaguo bora zaidi zitapatikana.

Tafuta chaguo bora za leo kwenye ukurasa wetu wa kulinganisha.