⚠️ Onyo Muhimu
Programu zaidi ya 500 za mkopo ziliondolewa kutoka Google Play Store mwaka 2023 kwa kufanya kazi bila leseni. Wakopeshaji 337 walipigwa marufuku kuripoti kwa CRB. Kopa kutoka kwa wakopeshaji walioruhusiwa na CBK tu.
Msongo wa Udanganyifu wa Programu za Mkopo Kenya
Soko la ukopaji wa kidijitali la Kenya lilipanda kutoka programu 10 mwaka 2016 hadi maombi zaidi ya 800 mnamo 2025. Lakini walioruhusiwa 195 tu — kiwango cha kushangaza cha kukataliwa 76%.
Wengi wasiokuwa na leseni walishiriki katika unyanyasaji, kulipisha riba za 200%+, na kuvunja faragha ya data. Maelfu ya Wakenya walikuwa wahasiriwa wa udanganyifu wa programu za mkopo ambazo ziliharibu alama zao za mkopo na afya ya akili.
Mwongozo huu unafichua kila mkopeshaji mbaya anayejulikana, unakuonyesha jinsi ya kuthibitisha uhalali, na kukusaidia kuepuka kuwa mhasiriwa mwingine.
Ukubwa wa Tatizo
Orodha Kamili: Wakopeshaji 62 Wasio na Leseni
Benki Kuu ya Kenya iliwapiga marufuku rasmi wakopeshaji hawa 62 wa kidijitali kupata Vyombo vya Kumbukumbu za Mkopo mnamo 2020. Wengi bado wanafanya kazi kiholela:
Programu Kubwa (Sasa Zimeruhusiwa au Zimeondolewa)
Bado Hazina Leseni/Zina Shida (Jumla 62)
KUMBUKA: Programu kama Tala, Branch, na Zenka ziliruhusiwa baadaye. Daima thibitisha hali ya sasa kwenye orodha rasmi ya CBK.
Programu Zilizotozwa Faini kwa Unyanyasaji & Unyanyasaji wa Data
Wakopeshaji hawa walipata adhabu rasmi kutoka Ofisi ya Mkuu wa Ulinzi wa Data wa Kenya:
KeCredit & Faircash
KES milioni 2.97Company: Mulla Pride Ltd (sasa Azura Credit)
Year: 2023
Violation: Kuwaaibishia wakopaji kwa kuwasiliana na marafiki na familia
Whitepath
KES 250,000 ($2,000)Company: Haijulikani
Year: Machi 2025
Violation: Kuongeza mdhamini bila ridhaa, unyanyasaji
Fadhili Microcredit
KES milioni 5Company: Fadhili Microcredit Ltd
Year: 2023
Violation: Kupata anwani za watumiaji bila ruhusa
Ipesa & KashWay
InachunguzwaCompany: XGO Kenya Ltd
Year: 2024-2025
Violation: Imechunguzwa mara kwa mara kwa tabia zisizo za kimaadili
Ishara za Hatari: Jinsi ya Kutambua Mkopeshaji wa Udanganyifu
Ikiwa programu ya mkopo inaonyesha YOYOTE ya ishara hizi, usipakue au kukopa:
1. Haiko kwenye Orodha Rasmi ya CBK
Wakopeshaji 195 tu wameruhusiwa. Kama haiko kwenye tovuti ya CBK, ni haramu.
2. Inaomba Upatikanaji Kamili wa Anwani
Wakopeshaji halali hawahitaji kitabu chako chote cha simu. Hii ni kwa unyanyasaji.
3. Riba Zaidi ya 100% APR
Wakopeshaji walioruhusiwa wanapunguza kwa 14-90% APR. Udanganyifu unalipisha 200-400% au kuficha ada.
4. Hakuna Anwani ya Kimwili Kenya
Programu nyingi za udanganyifu zinafanya kazi kutoka China au nje ya Kenya bila ofisi ya ndani.
5. Inadai Ada za Awali
"Ada za usindikaji" au "bima" kabla ya idhini ya mkopo = udanganyifu.
6. Mapitio Mabaya/ya Uongo
Angalia mapitio ya Google Play. Udanganyifu una nyota 1-2 au 5 kamili zenye kushtukiza.
7. Inatishia "Hatua za Kisheria" Mara Moja
Wakopeshaji wasio na leseni hawana msimamo wa kisheria. Hii ni kitisho.
8. Inawasiliana na Familia/Marafiki Yako
Mbinu haramu ya ukusanyaji wa deni. Ripoti kwa ODPC mara moja.
Jinsi ya Kuthibitisha Ikiwa Mkopeshaji ni Halali
Fuata hatua hizi 3 kabla ya kukopa kutoka kwa programu YOYOTE ya mkopo:
Angalia Orodha Rasmi ya CBK
Tembelea tovuti ya Benki Kuu ya Kenya au orodha ya PesaMarket iliyothibitishwa ya wakopeshaji 195 walioruhusiwa.
Tazama Wakopeshaji 195 Walioruhusiwa →
Thibitisha Nambari ya Leseni
Wakopeshaji halali huonyesha nambari yao ya leseni ya CBK kwenye programu na kwenye tovuti yao.
Kawaida muundo: DCP/XXX/YYYY
Angalia Usajili wa Kampuni
Tafuta mkopeshaji kwenye Msajili wa Biashara wa eCitizen ili kuthibitisha wao ni kampuni iliyosajiliwa ya Kenya.
Lazima iwe na KRA PIN na anwani ya kimwili
Nini Cha Kufanya Ikiwa Umedanganywa
Ikiwa ulikopa kutoka kwa mkopeshaji asiye na leseni au ulipata unyanyasaji:
1. Acha Kulipa Mara Moja
Wakopeshaji wasio na leseni hawana haki ya kisheria ya kukusanya deni. USIWATUMIE pesa.
2. Wasilisha Malalamiko ya ODPC
Ripoti unyanyasaji wa data na unyanyasaji kwa Ofisi ya Mkuu wa Ulinzi wa Data.
Wasilisha Malalamiko Mtandaoni →4. Zuia Nambari za Programu
Zuia nambari zote za simu na uondoe programu mara moja.
5. Angalia Hali Yako ya CRB
Wakopeshaji wasio na leseni walipigwa marufuku kutoka CRB mwaka 2020. Wakikuorodhesha, pinga.
Jinsi ya Kupinga Orodha ya CRB →6. Onya Wengine
Shiriki uzoefu wako mtandaoni ili kulinda wengine kutoka kwa udanganyifu huo.
Haki Zako za Kisheria Dhidi ya Wakopeshaji wa Udanganyifu
Sheria za Kenya zinakul linda kutoka kwa ukopeshaji wa dharara:
Sheria ya CBK (Marekebisho ya 2021)
DCPs zilizoruhusiwa tu zinaweza kukopa kisheria. Wasio na leseni = uendeshaji haramu.
⚖️ Faini hadi KES milioni 2 kwa ukopeshaji bila leseni
Sheria ya Ulinzi wa Data (2019)
Wakopeshaji hawawezi kupata anwani zako bila ridhaa ya wazi.
⚖️ Faini ya KES milioni 5 au 2% ya mapato ya kila mwaka
Sheria ya Ulinzi wa Watumiaji
Hakuna unyanyasaji, vitisho, au kuaibishwa hadharani kwa ukusanyaji wa deni.
⚖️ Mashtaka ya jinai + fidia za kiraia
Marekebisho ya Sheria za Biashara (2025)
Imepiga marufuku unyanyasaji na wakopeshaji wa mikrofinance na wa kidijitali.
⚖️ Adhabu zinazoweza kutekelezwa na kuondolewa leseni
Tumia Wakopeshaji Hawa 195 Walioruhusiwa na CBK Tu
Tunadumisha orodha kamili, iliyoboreshwa ya watolaji mikopo 195 wote walioidhinishwa na CBK ikiwa ni pamoja na:
- ✓Watolaji Mikopo wa Kidijitali 188
- ✓Benki 8 Zilizoruhusiwa (KCB, Equity, n.k.)
- ✓Taasisi 3 za Mikrofinance
- ✓Maelezo kamili ya kampuni + uthibitishaji
Maswali ya Kawaida
Je, wakopeshaji wasio na leseni wanaweza kuniripoti kwa CRB?
Hapana. CBK ilipiga marufuku wakopeshaji wote wasio na leseni kupata upatikanaji wa CRB mnamo 2020. Wakitishia orodha ya CRB, ni tisho tupu. Waripoti kwa ODPC.
Je, ni lazima nirudishe mkopeshaji asiye na leseni?
Kisheria, hapana. Wakopeshaji wasio na leseni wanafanya kazi kiholela na hawana msimamo wa kisheria wa kulazimisha deni. Hata hivyo, wasiliana na mwanasheria kwa hali yako maalum.
Programu hizi za udanganyifu zilipata vipi kwenye Play Store?
Nyingi zilifanya kazi kabla ya mahitaji ya leseni ya Google ya 2023. Google iliondoa programu ~500 mwaka Machi 2023. Daima angalia leseni ya CBK bila kujali uwepo wa Play Store.
Je, OKash/MoKash bado inafanya kazi?
Hapana. Zote ziliondolewa kutoka Play Store mwaka 2023 na haziwezi kufanya kazi kisheria Kenya. Epuka tovuti yoyote au APKs zinazodai kuwa programu hizi.
Je nini ikiwa mkopeshaji wangu ALIruhusiwa lakini sasa hayuko?
Angalia orodha ya sasa ya CBK. Wakopeshaji wengine walipoteza leseni kwa makosa. Ikiwa ameondolewa, acha malipo na ripoti kwa CBK.
Je, ninaweza kumshtaki mkopeshaji wa udanganyifu kwa unyanyasaji?
Ndiyo. Unaweza kuwasilisha kesi ya kiraia kwa uharibifu chini ya Sheria ya Ulinzi wa Watumiaji na Sheria ya Ulinzi wa Data. Wahasiriwa wengi wameshinda KES 100K+ kwa fidia.
Mstari wa Chini
- →Wakopeshaji zaidi ya 600 wasio na leseni walidanganya Wakenya kati ya 2016-2023
- →Wakopeshaji 195 tu wameidhinishwa na CBK kufikia Desemba 2025
- →Wakopeshaji wasio na leseni hawawezi kisheria kukusanya deni au kuripoti kwa CRB
- →Una njia ya kisheria: Malalamiko ya ODPC, ripoti za CBK, na kesi za kiraia
- →Daima THIBITISHA kwenye orodha rasmi ya CBK kabla ya kukopa
Thibitisha Mkopeshaji Wako ni Halali
Angalia orodha yetu kamili ya wakopeshaji 195 walioruhusiwa na CBK kabla ya kukopa
Vyanzo & Data
• Silicon Africa - Full List of Fake Loan Apps in Kenya 2025/2026
• Techweez - List of Digital Lenders Denied CRB Access by CBK
• People Daily - CBK licenses 42 more digital lenders
• Business Daily - 337 digital mobile lenders ejected from CRB listing
• TechNext - Kenyan loan app Whitepath fined $2,000
• Context - Kenya cracks down on loan apps abusing customer data
• TechCrunch - Google removes hundreds of Kenya-focused loan apps