Pata mkopo bila kuweka mali. Linganisha mikopo ya simu, mikopo ya benki isiyolindwa, na kadi za mkopo. Pata chaguo bora la ufadhili bila dhamana.
Mikopo isiyolindwa, inayojulikana pia kama mikopo bila dhamana, ni huduma za mkopo ambazo hazihitaji kuweka mali kama vile mali, magari, au ardhi kama usalama. Wakopeshaji wanaidhinisha mikopo hii kulingana na uwezo wa mkopoyako, mapato, na historia ya malipo badala ya mali halisi. Kenya, mikopo isiyolindwa imekuwa maarufu zaidi kwa sababu ya majukwaa ya ukopeshaji wa simu na mabadiliko ya kidijitali ya benki.
Mikopo ya simu imebadilisha ukopaji Kenya kwa kutoa mkopo wa papo hapo kupitia simu mahiri. Mikopo hii haihitaji dhamana na inatoa ugavi wa siku ile ile, ikifaa kwa dharura na mahitaji ya muda mfupi.
Huduma ya mkopo wa simu ya kwanza
Pata kupitia menyu ya M-PESA. Kikomo cha mkopo kinaongezeka na malipo yenye mafanikio. Kiwango cha riba ni 7.5% kwa siku 30 (takriban 90% APR). Hakuna ada za maombi.
Mkopo maarufu wa benki ya simu
Mojawapo ya mikopo ya simu nafuu zaidi kwa 2.5% kwa mwezi (takriban 30% APR). Vikomo vya mkopo vya juu vinapatikana. Pata kupitia programu ya KCB M-PESA. Ada ya huduma ya 5% kwenye mkopo wa kwanza.
Mikopo ya papo hapo kulingana na programu
Hutumia data ya simu mahiri na upimaji wa mkopo mbadala. Viwango vinatofautiana kulingana na wasifu wa hatari. Inatoa nyongeza za mikopo na chaguzi za ufadhili upya. Maarufu kwa kubadilika kwake.
Ukopaji wa simu unaotumia AI
Ratiba za malipo za kubadilika kutoka wiki 4 hadi wiki 68. Hutumia kujifunza kwa mashine kwa maamuzi ya mkopo. Inatoa tuzo na programu za pesa-rudi. Bei wazi.
Huduma ya overdraft ya M-PESA
Huduma ya overdraft inayokamilisha miamala ya M-PESA unapokosa salio la kutosha. Riba inatozwa kila siku kwenye salio linalobaki. Ada ya ufikiaji ya mara moja ya 1% kwenye kila advance.
Benki za jadi zinatoa mikopo ya kibinafsi isiyolindwa na viwango bora zaidi kuliko mikopo ya simu lakini zinahitaji nyaraka zaidi na muda mrefu wa uchakataji. Hizi ni bora kwa kiasi kikubwa na vipindi vya malipo vya muda mrefu.
Hakuna dhamana hadi KES 500,000 kwa wafanyakazi wa mshahara. Huduma ya check-off inapatikana. Viwango vya ushindani na masharti ya kubadilika. Bima imejumuishwa.
Uchakataji wa haraka na mtandao mkubwa wa matawi. Hakuna dhamana hadi KES 500,000. Wateja waliopo wanapata punguzo la kiwango cha 0.5%. Programu ya Equity Eazzy kwa maombi ya mtandaoni.
Wanachama wa ushirika wanapata viwango vya upendeleo (punguzo la 0.5%). Hakuna dhamana inayohitajika hadi KES 1M kwa wateja wanaostahiki. Msisitizo mkubwa kwenye huduma kwa wateja.
Maombi ya mtandaoni yanapatikana. Hakuna dhamana kwa wafanyakazi wa mshahara wanaopata zaidi ya KES 30,000. Chaguzi za malipo za kubadilika na hakuna adhabu za malipo ya mapema.
Kadi za mkopo zinatoa mkopo unaozunguka bila dhamana. Zinatoa kubadilika kwa gharama za kuendelea na zinaweza kuwa na gharama ndogo zaidi kuliko mikopo ikiwa zitalipwa kikamilifu kila mwezi.
Kipindi cha siku 45 bila riba kwenye ununuzi. Pointi za zawadi kwenye matumizi. Bima ya usafiri imejumuishwa.
Hadi siku 50 bila riba. Kukubalika kimataifa. Huduma ya advance ya pesa taslimu inapatikana.
Siku 45 bila riba kwenye ununuzi. Bima ya usafiri ya kina. Kukubalika kwa wafanyabiashara duniani kote.
| Aina ya Mkopo | Kiwango cha Riba | APR (Makadirio) | Kiasi cha Juu | Muda wa Uchakataji |
|---|---|---|---|---|
| KCB M-Pesa | 2.5% kwa mwezi | ~30% | KES 1M | Papo hapo |
| Mkopo wa Kibinafsi wa Benki | 13-17% kwa mwaka | 15-19% | KES 5M | 1-3 siku |
| Kadi ya Mkopo | 2-2.5% kwa mwezi | 24-30% | KES 5M | 5-7 siku |
| M-Shwari (Safaricom & NCBA) | 7.5% kwa mwezi | ~90% | KES 150K | Papo hapo |
| Tala (Awali Mkopo Rahisi) | 5-11% kwa mwezi | 60-132% | KES 50K | Dakika |
| Branch | 6-14% kwa mwezi | 72-168% | KES 70K | Papo hapo |
| Fuliza (Safaricom) | 1.083% kwa siku | ~395% | KES 70K | Papo hapo |
Kumbuka: Mahesabu ya APR yanajumuisha riba na ada za kawaida. APR za mikopo ya simu ni za juu zaidi kwa sababu ya vipindi vifupi na uunganishaji wa kila mwezi.
Hakuna nyaraka zinazohitajika - idhini kulingana na alama ya kidijitali na historia ya miamala.
Kumbuka: Kadi za mkopo zina mahitaji makali zaidi kuliko mikopo ya kibinafsi kwa sababu ya asili ya mkopo unaozunguka.
Anza na mikopo midogo ya simu (KES 1,000-5,000) na ulipe kwa wakati. Hii hujenga alama yako ya mkopo na kukustahilisha kwa kiasi kikubwa na viwango bora.
Mfano: Anza na Tala KES 1,000, lipa kwa wakati mara 3, kisha stahiki KES 20,000 kwa viwango bora.
Ikiwa una uhusiano mzuri na benki yako, akaunti ya mshahara, au amana kubwa, unaweza kushauriana viwango bora kwenye mikopo ya kibinafsi. Usikubali ofa ya kwanza - uliza punguzo la kiwango cha 1-2%.
Kuwa na mikopo mingi ya hai, hasa mikopo ya simu, kunadhuru alama yako ya mkopo na kupunguza vikomo vya mkopo wa baadaye. Kamilisha mkopo mmoja kabla ya kuchukua mwingine isipokuwa ni lazima kabisa.
Ikiwa unashindana: Wasiliana na mkopeshaji mara moja kupanga urekebishaji kabla ya kukosa kulipa.
Mikopo ya kibinafsi ya benki (13-17% kwa mwaka)
Mikopo ya simu (idhini ya papo hapo)
Mikopo ya benki na kadi za mkopo (hadi KES 5M)
Kadi za mkopo (mkopo unaozunguka)
Pata mkopo bora usiolindwa kwa mahitaji yako na zana yetu ya ulinganishaji.
Linganisha MikopoNdiyo, mikopo isiyolindwa kawaida ina viwango vya riba vya juu (13-18% dhidi ya 8-12% kwa mikopo iliyolindwa) kwa sababu wakopeshaji wanachukua hatari zaidi bila dhamana. Hata hivyo, zinatoa ufikiaji wa haraka na haziweki mali yako hatarini.
Ni vigumu. Wakopeshaji wengi wanahitaji alama za CRB zaidi ya 600. Ikiwa alama yako ni ya chini, fikiria: 1) Kuanza na mikopo midogo ya simu ili kujenga upya mkopo, 2) Kupata mdhamini kwa mikopo ya benki, au 3) Kuomba kwa mifuko ya serikali (YEDF, WEF) ambayo ni laini zaidi.
Utaorodheshwa na Vyombo vya Rejea ya Mkopo, ikithiri ufikiaji wa mkopo wa baadaye kwa miaka 5-7. Wakopeshaji wanaweza kufuatilia hatua za kisheria, kukatia mshahara wako (ikiwa ni mshahara), au kutumia mashirika ya ukusanyaji. Adhabu na riba zinakusanyika, ikiongeza deni kwa kiasi kikubwa.
1) Kopa na ulipe kwa uthabiti na kwa wakati, 2) Ongeza kiasi cha miamala ya M-PESA, 3) Shikilia akaunti kwa vipindi virefu, 4) Unganisha akaunti za ziada (benki, mitandao ya kijamii), 5) Epuka kukosa kulipa mikopo yoyote ya kidijitali.
Ndiyo, kwa kiasi kikubwa. KCB M-Pesa inatozwa 2.5% kwa mwezi (~30% APR) wakati M-Shwari inatozwa 7.5% kwa mwezi (~90% APR). Kwa mkopo wa KES 10,000 kwa siku 30, KCB M-Pesa inagharamia riba ya KES 250 dhidi ya KES 750 kwa M-Shwari.
Tumia kadi za mkopo ikiwa unaweza kulipa ndani ya kipindi cha siku 45-50 bila riba. Kwa mahitaji ya malipo ya muda mrefu (miezi 6+), mikopo ya kibinafsi ni nafuu. Kadi za mkopo pia ni bora kwa gharama zinazoendelea, za kubadilika wakati mikopo inafaa gharama kubwa za mara moja.
Mfumo wa kufanya maamuzi kwa kuchagua chaguo bora la mkopo.
Elewa flat dhidi ya salio linalopungua na kuhesabu gharama halisi za mikopo.
Mlinganisho wa kina wa chaguzi zote za mikopo ya simu.
Linganisha viwango kutoka benki na wakopeshaji wa kidijitali kupata chaguo bora.