Jua haki zako. Komeza unyanyasaji. Pambana na vitendo haramu. Kila kitu unachohitaji kujilinda kama mkopaji Kenya.
Kila siku, maelfu ya Wakenya wanakabiliwa na unyanyasaji, vitisho, na vitendo haramu kutoka kwa wakopeshaji na wakusanyaji madeni. Picha yako inaambatishwa mitandaoni kwa madeni yasiyolipwa. Wakusanyaji madeni wanapiga simu mwajiri wako na familia yako mara kwa mara. Wakopeshaji wanatishia kifungo. M-PESA yako inatolewa bila idhini.
Hii ndiyo ukweli: Vitendo vingi vya hivi ni HARAMU. Una haki, na mwongozo huu utakuonyesha haki hizo na jinsi ya kuzitekeleza.
Ya Wakenya wamepata unyanyasaji wa mikopo
Consumer Federation of Kenya, 2024
Wakopeshaji wasio na leseni wamefungwa na CBK 2024
Benki Kuu ya Kenya
Malalamiko yaliyofanikiwa dhidi ya vitendo haramu
CBK Consumer Help Desk, 2024
Haki za wakopaji Kenya zinalindwa na sheria na kanuni nyingi. Kuelewa ulinzi huu wa kisheria kunakupa nguvu kupambana na unyanyasaji.
Inaweka haki za msingi za watumiaji ikiwa ni pamoja na haki ya kutendewa kwa haki, habari wazi, na ulinzi dhidi ya unyanyasaji. Wakopeshaji lazima watoe ufafanuzi kamili wa masharti yote, ada, na hali.
Ulinzi Muhimu: Inakataza vitendo visivyo haki, visivyo na busara, au vya udanganyifu na wauzaji (ikiwa ni pamoja na wakopeshaji).
Inadhibiti taasisi zote za kifedha zenye leseni. Inahitaji benki kufanya biashara kwa uadilifu na kuwatendea wateja kwa haki. Inaweka CBK kama mamlaka ya kusimamia yenye mamlaka ya kuadhibu wakiukaji.
Ulinzi Muhimu: Taasisi zenye leseni tu zinaweza kutoa huduma fulani za kifedha. Wakopeshaji wasio na leseni wanakabiliwa na ushitakiwa.
Inaweka viwango maalum vya ukopeshaji wenye uwajibikaji, ukusanyaji wa madeni kwa haki, ufafanuzi ulio wazi, na ushughulikaji wa malalamiko. Inaagiza tathmini ya uwezo wa kulipa kabla ya kuidhinisha mkopo.
Ulinzi Muhimu: Wakopeshaji lazima watathmini uwezo wako wa kulipa kabla ya kukupa mkopo. Hawawezi kukopesha bila kujali.
Inalinda taarifa zako binafsi. Wakopeshaji hawawezi kushiriki data yako (jina, picha, mawasiliano, maelezo ya kifedha) na wahusika wasioruhusiwa au kuichapisha hadharani bila idhini yako.
Ulinzi Muhimu: Kuweka picha/maelezo yako mitandaoni kwa kutolipa ni HARAMU na inastahili faini hadi KES milioni 5.
Inasimamia jinsi CRBs zinavyokusanya, kuhifadhi, na kushiriki taarifa zako za mkopo. Wakopeshaji wanaweza kukuorodhesha tu baada ya siku 90+ ya kukosa kulipa. Una haki ya kupinga orodha zisizo sahihi.
Ulinzi Muhimu: Kuorodhesha CRB kunahitaji taratibu maalum. Kuorodhesha mara moja bila neema ya siku 90 ni haramu.
Hizi ni haki zako za msingi wakati wa kukopa Kenya. Mkopeshaji yeyote anayekiuka haki hizi anaweza kuripotiwa na anakabiliwa na adhabu kali.
Una haki ya kutendewa kwa hadhi na heshima katika mchakato wote wa mkopo - kutoka maombi hadi malipo hadi kukosa kulipa (ikiwa itatokea).
Kabla hujasaini chochote, wakopeshaji LAZIMA wafichulie masharti yote ya mkopo kwa lugha wazi, rahisi unayoweza kuelewa.
Ada zilizofichwa ni HARAMU. Ikiwa hawakuzifafanua mwanzoni, unaweza kuzipinga.
Taarifa zako binafsi zinalindwa na sheria. Wakopeshaji wanaweza kuzitumia tu kwa madhumuni halali ya ukopeshaji.
Wakopeshaji lazima watathmini uwezo wako wa kulipa kabla ya kukupa mikopo. Masharti yanapaswa kuwa ya busara na yanayowezekana.
Ikiwa mkopeshaji anakutendea vibaya, una njia nyingi za kutafuta haki.
Una haki ya kulipa mkopo wako kabla ya tarehe iliyokubaliana. Ingawa adhabu fulani zinaweza kutumika, lazima zifafanuliwe mwanzoni na ziwe za busara.
Taasisi za kifedha zenye leseni tu zinaweza kutoa bidhaa fulani za mikopo kisheria. Una haki ya kuthibitisha uhalali wa mkopeshaji.
Tambua alama hizi za hatari. Ikiwa mkopeshaji anafanya yoyote ya haya, wanafanya kazi haramu, na unaweza kuwaripoti.
Alama za Hatari:
Hatua: USIkope kutoka kwa wakopeshaji wasio na leseni. Waripoti kwa CBK mara moja.
Dalili za Onyo:
Hatua: Ondoka kwa wakopeshaji wa uwindaji. Wanafaidika kutokana na taabu zako.
Vitendo Haramu:
Hatua: Dai mgawanyo kamili wa ada kwa maandishi kabla ya kusaini. Pinga malipo yasiyofafanuliwa.
Vitendo Haramu:
Hatua: Andika kila kitu. Ripoti kwa CBK na polisi. Huu ni unyanyasaji wa uhalifu.
Vitendo Haramu:
Hatua: KAMWE usishiriki PIN yako ya M-PESA. Ripoti uondoaji usioruhusiwa kwa Safaricom na CBK.
Vitendo Haramu:
Hatua: Hii inakiuka Sheria ya Ulinzi wa Data. Ripoti kwa Ofisi ya Kamishna wa Ulinzi wa Data - wanaweza kutozwa faini hadi KES milioni 5.
Hata kama umeshindwa kulipa mkopo, wakusanyaji madeni wana mipaka kali ya kisheria juu ya jinsi wanaweza kufuatilia malipo. Jua mipaka ili uweze kutambua wanapovuka mstari.
Ikiwa umepata vitendo vyovyote haramu, viripoti mara moja. Malalamiko yako yanasaidia kulinda wakopaji wengine.
Jinsi ya Kuwasilisha MalalamikoLinganisha wakopeshaji halali, wenye leseni wenye masharti wazi na vitendo vya haki.
Linganisha MikopoKanusho: Mwongozo huu ni kwa madhumuni ya elimu. Kwa ushauri maalum wa kisheria, shauriana na wakili mwenye sifa.
Chanzo: Kulingana na Sheria ya Ulinzi wa Watumiaji ya Kenya 2012, Sheria ya Benki Cap 488, Sheria ya Ulinzi wa Data 2019, na Miongozo ya CBK 2024.