M-Pesa imebadilisha ukopaji nchini Kenya. Na zaidi ya watumiaji milioni 30 na upatikanaji wa haraka wa mikopo masaa 24/7, mikopo ya M-Pesa ni njia ya haraka zaidi kupata pesa Kenya. Lakini mkopo upi wa M-Pesa ni bora kwako?
Katika mwongozo huu kamili, tutailinganisha mikopo yote mikubwa ya M-Pesa, tukuonyeshe jinsi ya kuongeza kikomo chako, na kukusaidia kuchagua inayofaa mahitaji yako.
Jedwali la Ulinganisho wa Mikopo ya M-Pesa
| Mkopo | Kiwango cha Juu | Riba | Muda | Bora Kwa |
|---|---|---|---|---|
| KCB M-Pesa â | KES 250,000 | 1.16% kwa mwezi | Miezi 1-12 | Riba ya chini |
| M-Shwari | KES 1,000,000 | 7.5% kwa mwezi | Siku 30 | Kikomo cha juu |
| Fuliza M-Pesa | KES 100,000 | 1.083% kwa siku | Inabadilika | Overdraft |
| Hustler Fund | KES 50,000 | 8% kwa mwaka | Siku 14 | Mkopo wa serikali |
#1. KCB M-Pesa - Bora Zaidi
KCB M-Pesa
RIBA YA CHINIKiwango cha Riba
1.16% kwa mwezi
(14% kwa mwaka - ya chini zaidi Kenya!)
Mkopo wa Juu
KES 250,000
Inakua na historia ya malipo
â Faida:
- âĸ Riba ya chini zaidi Kenya (1.16% kwa mwezi)
- âĸ Ulipaji unaonyumbulika (miezi 1-12)
- âĸ Vikomo vya juu vya mkopo (hadi KES 250,000)
- âĸ Chaguo la amana ya kudumu kwa akiba
- âĸ Idhini na malipo ya haraka
â Hasara:
- âĸ Kikomo cha kwanza ni kidogo (KES 500-2,000)
- âĸ Inahitaji matumizi ya mara kwa mara ya M-Pesa
Jinsi ya Kupata:
Piga *522# kutoka kwa laini yako ya Safaricom
#2. M-Shwari - Vikomo vya Juu Zaidi
M-Shwari
VIKOMO VYA JUUKiwango cha Riba
7.5% kwa mwezi
(90% kwa mwaka - ghali!)
Mkopo wa Juu
KES 1,000,000
Mkopo wa juu zaidi wa M-Pesa unapatikana
â Faida:
- âĸ Vikomo vya juu zaidi vya mkopo (hadi KES milioni 1)
- âĸ Idhini ya haraka - hakuna karatasi
- âĸ Akaunti ya akiba yenye riba
- âĸ Kipengele cha kufunga akiba (pata riba ya juu)
- âĸ Huduma ya kwanza ya mkopo wa M-Pesa (imara zaidi)
â Hasara:
- âĸ Riba ya juu (7.5% kwa mwezi = 90% kwa mwaka)
- âĸ Muda mfupi wa kulipa wa siku 30
- âĸ Inaripoti CRB mara moja ukishindwa kulipa
Jinsi ya Kupata:
Piga *234# kutoka kwa laini yako ya Safaricom
#3. Fuliza M-Pesa - Bora kwa Overdraft
Fuliza M-Pesa
OVERDRAFTAda ya Kila Siku
1.083%
Pamoja na ada ya upatikanaji mara moja
Kikomo cha Juu
KES 100,000
Ulinzi wa overdraft otomatiki
â Faida:
- âĸ Otomatiki - hakuna maombi yanayohitajika
- âĸ Kamilisha miamala hata bila bakaa
- âĸ Lipa unapokuwa na pesa (inabadilika)
- âĸ Hakuna tarehe ya kulipa iliyowekwa
- âĸ Inafanya kazi kwa miamala yote ya M-Pesa
â Hasara:
- âĸ Ada za kila siku zinajumlika haraka
- âĸ Ada ya upatikanaji inachajiwa kila wakati
- âĸ Inaweza kusababisha mzunguko wa deni usipokuwa makini
Jinsi ya Kupata:
Inawezeshwa kiotomatiki kwa watumiaji wanaostahiki wa M-Pesa
Jinsi ya Kuongeza Kikomo Chako cha Mkopo wa M-Pesa
1. Tumia M-Pesa Mara kwa Mara
Kikomo chako cha mkopo kinategemea historia ya miamala ya M-Pesa. Unavyotumia M-Pesa zaidi, kikomo chako kinakuwa juu.
- â Tuma pesa kwa marafiki/familia mara kwa mara
- â Lipa bili kupitia M-Pesa (umeme, maji, kodi)
- â Nunua airtime na bundles
- â Tumia Lipa Na M-Pesa madukani
- â Dumisha bakaa chanya ya M-Pesa
2. Lipa Kwa Wakati Daima
Hii ndio sababu MUHIMU zaidi. Kila malipo ya wakati yanaongeza kikomo chako.
Ushauri:
Weka vikumbusho vya M-Pesa siku 2 kabla ya tarehe ya kulipa mkopo. Malipo ya kuchelewa yanapunguza sana kikomo chako.
3. Tumia Akiba ya M-Shwari
Akiba ya mara kwa mara katika M-Shwari Lock Savings inaonyesha nidhamu ya kifedha na kuongeza vikomo vya mkopo.
- â Funga akiba kwa miezi 1-6 (pata riba 7-10%)
- â Weka bakaa thabiti katika akiba ya M-Shwari
- â Epuka kutoa akiba mara kwa mara
4. Subiri kwa Uvumilivu
Vikomo vya mkopo vinaongezeka polepole. Watumiaji wengi wanaona ongezeko kubwa baada ya:
- âĸ Mwezi 1: Ongezeko la kwanza dogo (KES 500-2,000)
- âĸ Miezi 3: Ongezeko la wastani (KES 5,000-15,000)
- âĸ Miezi 6: Ongezeko kubwa (KES 20,000-50,000)
- âĸ Miezi 12+: Vikomo vya juu (KES 100,000+)
Mkopo Upi wa M-Pesa Uchague?
Chagua KCB M-Pesa ikiwa:
- â Unataka riba ya chini zaidi
- â Unahitaji muda mrefu wa kulipa (hadi miezi 12)
- â Unaweza kusubiri kikomo kikue
- â Unataka kuokoa pesa kwenye riba
Chagua M-Shwari ikiwa:
- â Unahitaji kiasi kikubwa (KES 50K+)
- â Una miamala mingi ya M-Pesa
- â Ulipaji wa siku 30 unawezekana
- â Unataka kikomo cha juu zaidi
Chagua Fuliza ikiwa:
- â Unahitaji overdraft ya dharura
- â Huwezi kusubiri idhini ya mkopo
- â Utalipa ndani ya siku chache
- â Unataka ulinzi wa otomatiki
Chagua Hustler Fund ikiwa:
- â Unataka riba ya chini zaidi (8% kwa mwaka)
- â Ulipaji wa siku 14 unakufaa
- â Kiasi kidogo kinatosha (KES 500-50K)
- â Unataka mkopo unaodhaminiwa na serikali
Uko Tayari Kuomba?
Linganisha mikopo yote ya M-Pesa na upate inayokufaa