Je, wakusanyaji wa madeni wanakupiga simu zaidi ya mara 50 kwa siku? Wanakutishia kukamatwa? Wanapiga simu kwa mwajiri wako? Wanaposti picha yako Facebook? Wewe si peke yako, na hii ni HARAMU.
Tatizo ni Kote:
- • Zaidi ya malalamiko 12,000 kwa Central Bank of Kenya mnamo 2024 tu
- • 70% ya wakopaji wanaripoti udhalimu kutoka kwa wakopeshaji wa digital
- • 85% ya malalamiko yanahusisha mawasiliano yasiyo halali na watu wengine
- • CBK imeadhibu zaidi ya wakopeshaji 40 kwa matendo ya udhalimu
Mwongozo huu wa kina utakuonyesha haswa kile wakusanyaji wa madeni wanaweza na wasiweze kufanya, jinsi ya kusitisha udhalimu mara moja, wapi kuripoti ukiukaji, na jinsi ya kujilinda kisheria.
Udhalimu wa Ukusanyaji wa Madeni ni Nini?
Udhalimu wa ukusanyaji wa madeni hutokea wakati wakopeshaji au mawakili wao wanatumia mbinu za uonevu, vitisho, au uvamizi kurudisha madeni. Chini ya sheria ya Kenya, mazoea kadhaa yamekatazwa kabisa:
Mawasiliano ya Kupita Kiasi
- • Simu zaidi ya 50 kwa siku
- • Simu usiku wa manane au saa 11 asubuhi
- • Kutuma SMS kwa wingi mara kwa mara
- • Ujumbe wa WhatsApp kwa wingi
Vitisho na Kutisha
- • Vitisho vya kukamatwa au kufungwa jela
- • Vitisho vya vurugu za kimwili
- • Kujifanya kuwa polisi/CID/DCI
- • Vitisho vya kuweka kitambulisho chako kwenye orodha nyeusi
Ukiukaji wa Faragha
- • Kupiga simu kwa familia na marafiki mara kwa mara
- • Kupiga simu kwa mwajiri wako
- • Kutangaza maelezo yako kwenye mitandao ya kijamii
- • Kushiriki taarifa zako za deni na watu wengine
Tabia ya Uonevu
- • Kutumia maneno machafu au matukano
- • Kuja mahali pa kazi yako
- • Kampeni za kuaibishwa hadharani
- • Vitisho vya kufunga SIM bila idhini
Mfano Halisi: Hadithi ya Jane
"Nilikopa KES 3,000 kutoka kwa programu ya simu. Nilipochelewa siku 3, walianza kunipiga simu mara 70 kwa siku. Walipiga simu kwa mama yangu, bosi wangu, na hata wakaposti picha yangu Facebook wakiandika 'MWIZI'. Walitishia kuja ofisini kwangu. Sikujua hii ilikuwa haramu mpaka niliporipoti kwa CBK."
Matokeo: Mkopeshaji alifainiwa KES 500,000 na CBK na kuamrishwa kufuta machapisho yote na kuomba msamaha.
Wakusanyaji wa Madeni WANAWEZA Kufanya Nini Kisheria
Ni muhimu kujua kwamba wakopeshaji WANA haki za kukusanya madeni halali. Hivi ndivyo wanaruhusiwa kufanya:
Mazoea Halali ya Ukusanyaji:
- ✓Kuwasiliana nawe wakati wa kazi: Jumatatu-Ijumaa, 8am-6pm (si wikendi au sikukuu za umma)
- ✓Kutuma vikumbusho vya maandishi: Kupitia SMS, barua pepe, au posta (si kwa wingi)
- ✓Kukupigia simu wewe mwenyewe: Hadi mara 3 kwa siku tu
- ✓Kuripoti kwa CRB: Baada ya siku 90 za kukosa kulipa (kwa taarifa sahihi)
- ✓Kuchukua hatua za kisheria: Kupitia taratibu sahihi za mahakama (si vitisho)
- ✓Kutuma arifa za barua pepe: Vikumbusho vya kitaaluma, visivyo vya kutishia
Jambo Muhimu: Ukusanyaji halali wa madeni unapaswa kuwa wa kitaaluma, wa heshima, na kufanywa kupitia njia sahihi. Ukihisi unatishwa, unaogofya, au unaaibika, pengine ni haramu.
Wakusanyaji wa Madeni HAWAWEZI Kufanya Nini (Haramu)
Mazoea haya yako yamekatazwa kabisa chini ya Sheria ya Benki, Sheria ya Ulinzi wa Watumiaji, na Sheria ya Ulinzi wa Data 2019:
1. Kukutishia kwa Jela au Kukamatwa
Ukweli: Mikopo ambayo haijalipwa ni mambo ya KIRAIA, si makosa ya jinai. HUWEZI kukamatwa au kufungwa jela kwa kukosa kulipa mkopo (isipokuwa kwa udanganyifu).
"Polisi wanasema watakukamata" = KITISHO KISICHO HALALI
2. Kuudhi Familia, Marafiki, au Mwajiri Wako
Wakusanyaji wa madeni wanaweza TU kuwasiliana na watu wengine kupata maelezo yako ya mawasiliano ya sasa - hakuna zaidi. Hawawezi:
- • Kufunua kwamba una deni
- • Kupiga simu mara kwa mara (juu zaidi simu 1 kwa mwasiliani)
- • Kujadili maelezo ya deni na mtu yeyote isipokuwa wewe
- • Kuwasiliana na mwajiri wako kuhusu deni
Ukiukaji wa Sheria ya Ulinzi wa Data - Faini hadi KES milioni 5
3. Kupiga Simu Nje ya Masaa ya Kazi
Simu kabla ya saa 8 asubuhi au baada ya saa 6 jioni siku za kazi, au simu YOYOTE siku za wikendi/sikukuu za umma ni haramu. Hii ni pamoja na ujumbe wa SMS na WhatsApp.
4. Kutumia Maneno Machafu au ya Uonevu
Kukuita "mwizi," "mjinga," "mtu asiye lipa," au kutumia lugha yoyote ya matukano ni udhalimu chini ya Sheria ya Ulinzi wa Watumiaji.
5. Kutangaza Maelezo Yako Hadharani
Ukiukaji Wa Kawaida Zaidi: Kutangaza jina lako, picha, nambari ya simu, au kitambulisho kwenye majukwaa ya mitandao ya kijamii (Facebook, vikundi vya WhatsApp, Twitter) ni ukiukaji mkubwa.
Kashfa + ukiukaji wa Ulinzi wa Data - Kosa la jinai
6. Kuja Mahali pa Kazi Yako Bila Mwaliko
Ziara za kimwili mahali pa kazi yako au nyumbani (bila amri ya mahakama) ni udhalimu na kuvunja mpaka.
7. Kujifanya Kuwa Polisi, CID, au DCI
Kujifanya kuwa walinzi wa sheria ni kosa la jinai kinachohadhibiwa kwa kifungo. Ripoti mara moja kwa Kitengo cha Uhalifu wa Mtandao cha DCI.
8. Kutishia Madhara ya Kimwili
Kitisho chochote cha vurugu ("Tutashughulikia nawe," "Ngoja uone kitakachotokea") ni udhalimu wa jinai.
9. Kufikia Anwani za Simu Yako Bila Idhini
Ingawa unaweza kuwa umetoa idhini wakati wa kusakinisha programu, kutumia anwani zako kwa udhalimu ni bado haramu chini ya sheria za ulinzi wa data.
10. Kushiriki Maelezo Yako ya Mkopo na Watu Wengine
Taarifa zako za kifedha ni siri. Kuzishiriki na mtu yeyote (isipokuwa vyombo vya mikopo vilivyoidhinishwa baada ya siku 90) vinakiuka sheria za siri za benki.
Mawazo ya Mwisho: Una Nguvu
Udhalimu wa ukusanyaji wa madeni ni tatizo KUBWA Kenya, lakini huna NGUVU. Sheria iko upande wako, na wadhibiti wanaongeza kushinikiza wakopeshaji wanaovamia.
Mambo Muhimu:
- ✓Weka kumbukumbu za kila kitu - ushahidi ni silaha yako kuu
- ✓Jua haki zako - kuwa na deni hakumaanishi unaweza kudhulumishwa
- ✓Ripoti kwa mashirika mengi - usitegemee moja tu
- ✓Usiteseke kimya kimya - maelfu wamefanikiwa kusitisha udhalimu
- ✓Unaweza kujadili - wakopeshaji wengi watapatana ukiwa wa kujitolea
Ikiwa unapitia udhalimu SASA:
- 1.Picha za skrini za ushahidi
- 2.Tuma barua ya kuacha na kukataa
- 3.Wasilisha malalamiko na CBK na ODPC
- 4.Zuia nambari
- 5.Tafuta msaada kutoka COFEK
Kumbuka: Una haki ya hadhi, faragha, na heshima - hata wakati una deni.
Shiriki Mwongozo Huu
Unajua mtu anapitia udhalimu wa ukusanyaji wa madeni? Shiriki mwongozo huu. Kushiriki kwako kunaweza kuokoa mtu kutoka kwa uonevu.
Kanusho
Mwongozo huu ni kwa madhumuni ya taarifa tu na hauandai ushauri wa kisheria. Kwa hali mahususi za kisheria, ushauriane na wakili aliye na sifa. Sheria na kanuni zinaweza kubadilika - thibitisha mahitaji ya sasa na vyanzo rasmi.
Imesasishwa Mwisho: Novemba 4, 2025
Unahitaji Msaada wa Mikopo Nafuu?
PesaMarket inasaidia Wakenya kulinganisha wakopeshaji halali, walioidhinishwa wenye masharti wazi. Pata chaguzi za mikopo ya haki bila udhalimu.
Tazama Wakopeshaji Walioidhinishwa